Consulta de fuentes: 9 de octubre de 2026.
Te contratan sin entrevista, te llega un cheque por más de lo acordado y tu nuevo «jefe» te pide que reenvíes la diferencia por transferencia o en tarjetas de regalo. Días después el banco devuelve el cheque y el dinero que mandaste salió de tu bolsillo. Esta guía explica cómo se arma ese engaño, en qué ofertas de trabajo aparece y qué hacer si ya depositaste el cheque.
El mecanismo: un cheque que «pasa» y luego rebota
Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), el esquema es siempre el mismo aunque cambie el pretexto: un desconocido te envía un cheque, casi siempre por una cantidad mayor de la que te debe y a menudo de varios miles de dólares, y te pide que devuelvas una parte o que se la pases a un tercero.
Funciona por una diferencia que casi nadie conoce. La ley obliga a los bancos a poner pronto a tu disposición el dinero de un cheque depositado, pero que veas el saldo en tu cuenta no significa que el cheque sea bueno. Descubrir que es falso puede tomar semanas. Para entonces la persona ya recibió tu envío, y el banco te reclama a ti el importe completo.
La FTC añade que estos cheques engañan incluso a empleados bancarios: llevan nombres y direcciones de bancos reales, o son cheques auténticos de una cuenta abierta con una identidad robada. Y no se limita a cheques personales o de empresa: el mismo truco se hace con cheques de caja, giros postales (money orders) y cheques electrónicos.
Las ofertas de trabajo donde aparece
| Oferta | Qué te piden | Dónde está la trampa |
|---|---|---|
| Asistente personal virtual | Depositar un cheque, comprar tarjetas de regalo y mandar los códigos (PIN) al «jefe» | Los códigos se gastan en minutos; el cheque rebota después |
| Niñera o cuidador | Depositar un cheque, quedarte con tu «pago» y reenviar el resto a otra persona | El anuncio o el correo parece venir de alguien de tu comunidad o escuela |
| Cliente misterioso | «Evaluar» una tienda que vende tarjetas de regalo, giros o transferencias, usando dinero del cheque | La evaluación es la excusa para que hagas el envío |
| Publicidad en tu carro | Depositar un cheque y pagar a los «instaladores» del vinilo | Los instaladores no existen |
| Reenvío de paquetes | Recibir paquetes en casa, quitar empaques y recibos y reenviarlos, a veces al extranjero | La mercancía suele comprarse con tarjetas robadas y el sueldo nunca llega |
No todas usan un cheque. La FTC describe otras modalidades en las que el dinero sale directamente de ti:
- Trabajo desde casa con «kit de inicio». Prometen mucho ingreso por poco esfuerzo y cobran por materiales, capacitación o certificaciones que no sirven. A veces además cargan tu tarjeta sin permiso.
- Reventa de mercancía de marca. Te ofrecen productos de lujo por debajo del precio de tienda para revender. Pagas y el paquete no llega o trae cosas sin valor.
- Agencias de colocación que cobran por adelantado. Anuncian vacantes viejas o inventadas. Las agencias serias por lo general no le cobran al candidato: les paga la empresa que contrata.
- Empleos del gobierno o del correo «con cuota». La información y las solicitudes para trabajos federales y del Servicio Postal son gratuitas. Si alguien cobra por ellas, es un engaño.
En el reenvío de paquetes hay un riesgo adicional: si entregaste tus datos personales para la supuesta «nómina», la FTC advierte que pueden usarse para robo de identidad. La empresa, su teléfono y su sitio web terminan desapareciendo.
Señales en la oferta, antes de que llegue ningún cheque
- Promete ganar mucho, rápido y con poco trabajo. La FTC dice que una oferta así es casi con seguridad una estafa.
- Te cobra algo para contratarte. Un empleador honesto, incluido el gobierno federal, nunca cobra por darte el puesto.
- Te pide depositar un cheque y devolver una parte, o comprar tarjetas de regalo. Ningún empleador legítimo lo hace.
- Te apura para que no consultes con nadie.
Dos comprobaciones cuestan pocos minutos. La primera: busca el nombre de la empresa o de quien contrata junto a palabras como «estafa», «queja» o «reseña» (y en inglés scam, complaint, review). Que existan quejas no prueba mala fe, pero sí es una alerta. La segunda: cuéntale la oferta a alguien de confianza. Otra mirada te da tiempo para pensar, que es justo lo que la prisa busca quitarte.
Tres reglas de la FTC para cualquier cheque de un desconocido
- No uses dinero de un cheque para comprar tarjetas de regalo, giros o criptomonedas, ni para hacer una transferencia a pedido de otra persona. Son formas de pago muy difíciles de revertir.
- No aceptes un cheque por más del precio acordado. Aplica también cuando vendes algo por internet y el comprador «se equivoca» y te pide el reembolso de la diferencia.
- No pagues para recibir un premio. Un cheque de sorteo que exige cubrir antes impuestos, envío o trámite sigue el mismo guion.
La regla práctica de la agencia es más corta todavía: no cuentes con el dinero de un cheque si no conoces a quien te lo dio y no confías en esa persona.
Si ya depositaste el cheque o enviaste el dinero
La FTC da el mismo orden para cualquier medio de pago: contacta de inmediato a la empresa que usaste para mandar el dinero, dile que fue un fraude y pide que reviertan la operación si es posible. Lo que cambia es a quién llamar.
| Cómo pagaste | A quién contactar | Qué pedir |
|---|---|---|
| Tarjeta de regalo | A la empresa emisora de la tarjeta y a la tienda donde la compraste | Reportar que se usó en una estafa y solicitar el reembolso |
| Transferencia por MoneyGram | 1-800-666-3947 | Reportar fraude, presentar la queja y pedir la reversión |
| Transferencia por Western Union | 1-800-325-6000 | Reportar fraude, presentar la queja y pedir la reversión |
| Giro postal (money order) | Al emisor del giro | Detener el pago |
| Giro enviado por correo de EE. UU. | Servicio de Inspección Postal: 877-876-2455 | Intentar detener la entrega |
| Criptomoneda | A la plataforma desde la que la enviaste | Reportar la transacción fraudulenta y pedir la reversión |
La propia FTC reconoce que revertir una transferencia es poco probable, pero recomienda pedirlo siempre. Guarda el cheque, el sobre, los mensajes y los recibos: te los van a solicitar. Los pasos generales para cualquier otro fraude con envíos están en la guía de estafas con envíos de dinero.
Habla también con tu banco y explica que el cheque venía de una oferta de trabajo. No borra la deuda, pero deja constancia de lo ocurrido.
Dónde denunciar
- FTC: ReportFraud.ftc.gov.
- Servicio de Inspección Postal de EE. UU.: uspis.gov/report, si el cheque o el giro viajó por correo.
- Fiscal general de tu estado: el directorio de quejas está en naag.org.
Denunciar no depende de que recuperes el dinero. Los reportes alimentan las investigaciones y las alertas que evitan que la misma oferta alcance a otra persona.
Dónde buscar trabajo sin intermediarios dudosos
La FTC recomienda empezar por fuentes oficiales, todas gratuitas:
| Sitio | Qué ofrece |
|---|---|
| USAJobs.gov | Portal oficial de empleos del gobierno federal |
| CareerOneStop | Sitio del Departamento de Trabajo con vacantes y enlaces a programas de capacitación de cada estado |
| USA.gov | Te dirige a los sitios de gobiernos locales, que publican sus propias vacantes |
Ten presente que un empleador real puede hacer una verificación de antecedentes. Eso es normal; lo que no es normal es que te cobre por ella antes de contratarte o que te pida mover dinero como parte del puesto.
Por qué importa a quien manda dinero a su familia
Quien llega recién a Estados Unidos tiene necesidad de ganar dinero rápidamente y muchas veces lo busca en su idioma a través de redes sociales o grupos de mensajería. Ese es el espacio donde se difunden estas ofertas. El perjuicio es doble: se pierde el dinero que se envía y, además, hay una obligación con el banco, justo en la cuenta desde la que se realizan los envíos a su país. Tener una cuenta con saldo negativo o cerrada dificulta más adelante cualquier transferencia.
Si recibes en tu país una oferta parecida —cobrar un cheque o un giro llegado de Estados Unidos y reenviar una parte—, la lógica es idéntica. El instrumento de pago puede tardar semanas en resultar falso y la parte que reenviaste no vuelve.
Preguntas sobre empleos falsos y cheques
El banco me dijo que los fondos ya estaban disponibles. ¿No es prueba de que el cheque es bueno?
No. La disponibilidad es una obligación legal del banco y llega pronto; la comprobación del cheque puede tardar semanas. Si resulta falso, el banco te cobra el importe.
¿Un cheque de caja es más seguro?
No en este contexto. La FTC incluye los cheques de caja y los giros entre los instrumentos que se falsifican en estas estafas.
¿Todos los trabajos de cliente misterioso son falsos?
No. La FTC señala que algunos son legítimos. Los falsos te piden pagar por certificaciones, directorios de vacantes o «garantías» de empleo, o depositar un cheque y devolver dinero.
Solo reenvié paquetes y no pagué nada. ¿Qué hago?
Deja de reenviar, guarda las etiquetas y direcciones y repórtalo en ReportFraud.ftc.gov. Si diste datos personales para la nómina, revisa los pasos de IdentityTheft.gov.
Vendí algo y el comprador me pagó de más. ¿Devuelvo la diferencia?
No. La recomendación de la FTC es no aceptar un cheque por más del precio de venta. Pide el pago exacto por otro medio y no entregues el artículo hasta tenerlo confirmado.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría financiera, legal ni fiscal. Este sitio no es un transmisor de dinero. Las tarifas, las reglas y los tipos de cambio cambian: confírmalos con el proveedor antes de enviar.
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Fuentes
- FTC: Job Scams
- FTC: How To Spot, Avoid, and Report Fake Check Scams
- FTC: ReportFraud.ftc.gov
- U.S. Postal Inspection Service: Report
- USAJobs.gov
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