Consulta de fuentes: 9 de octubre de 2026.
Al enviar dinero al exterior es común encontrarse con palabras técnicas que no siempre se explican con claridad. Esta lista reúne los 40 términos más usados en el mundo de las remesas, explicados en lenguaje simple, para que entiendas exactamente qué significa cada uno cuando lo veas en una app o en un recibo.
Conceptos básicos
Remesa. Transferencia de dinero que una persona envía desde el país donde vive hacia otra persona en un país distinto, generalmente un familiar.
Remitente. La persona que envía el dinero.
Beneficiario / destinatario. La persona que recibe el dinero.
Proveedor de remesas. La empresa o app a través de la cual se realiza el envío (por ejemplo, una agencia o una plataforma digital).
Transmisor de dinero (money transmitter). Nombre legal y regulatorio de una empresa autorizada para mover dinero entre personas o países.
Comisión (fee). Cargo explícito que cobra el proveedor por procesar el envío.
Tipo de cambio. El valor al que se convierte una moneda a otra, por ejemplo, dólares a pesos mexicanos.
Tipo de cambio de referencia (mid-market). El valor real al que se intercambian las divisas en los mercados financieros, sin ningún margen añadido.
Margen (spread). La diferencia entre el tipo de cambio de referencia y el tipo de cambio que realmente te ofrece el proveedor; es una forma indirecta de cobrar por el servicio.
Costo total del envío. La suma de la comisión y el margen del tipo de cambio; es la cifra real que determina cuánto le cuesta al remitente y cuánto recibe el beneficiario.
Métodos y formas de envío
Billetera digital (mobile money). Aplicación donde se almacenan fondos electrónicamente en el celular, sin necesidad de una cuenta bancaria tradicional.
Depósito bancario. Envío que se transfiere directamente a la cuenta bancaria del destinatario.
Pickup (recogida en efectivo). Método de cobro en el que el destinatario retira el dinero en efectivo en una agencia física.
Agencia / punto de pago. Local físico (tienda, banco o negocio afiliado) donde el destinatario puede recoger el dinero en efectivo.
Transferencia bancaria internacional (wire). Envío directo entre cuentas bancarias de distintos países, procesado por los bancos involucrados.
ACH (Automated Clearing House). Sistema electrónico usado en Estados Unidos para mover dinero entre cuentas bancarias domésticas; suele usarse para pagar el envío desde tu cuenta.
Tarjeta prepago. Tarjeta que se recarga con dinero por adelantado y funciona como una tarjeta de débito, sin necesidad de cuenta bancaria.
Corredor (remittance corridor). El par de países entre los que se envía dinero, por ejemplo, “el corredor Estados Unidos-México”.
Identidad y documentación
KYC (Know Your Customer). Proceso de verificación de identidad que exigen los proveedores por regulación financiera.
ITIN (Individual Taxpayer Identification Number). Número de identificación fiscal para personas que no tienen Seguro Social pero sí obligaciones tributarias en Estados Unidos.
Identificación consular (matrícula consular). Documento de identidad emitido por un consulado, aceptado por muchos proveedores como identificación válida.
Comprobante de dirección. Documento (como una factura de servicios) que confirma dónde vive el remitente.
Verificación de identidad. Proceso mediante el cual el proveedor confirma que eres quien dices ser, usualmente con un documento oficial.
Costos y regulación
Impuesto a las remesas. Impuesto federal del 1 % vigente desde 2026 que aplica a los envíos financiados con efectivo, giro postal o cheque de caja.
Giro postal (money order). Documento de pago que funciona como efectivo, emitido por una entidad como el servicio postal o un banco.
Cheque de caja (cashier’s check). Cheque garantizado por un banco, considerado equivalente a efectivo para efectos del impuesto a las remesas.
CFPB (Consumer Financial Protection Bureau). Agencia federal de Estados Unidos que regula y protege a los consumidores en servicios financieros, incluidas las remesas.
FTC (Federal Trade Commission). Agencia federal encargada de proteger a los consumidores contra fraudes y prácticas comerciales engañosas.
Bank Secrecy Act. Ley federal que exige a los proveedores de remesas monitorear transacciones para prevenir el lavado de dinero.
Seguridad y estado del envío
Número de confirmación (tracking number). Código que se genera al completar un envío y que permite rastrear su estado o presentar un reclamo.
Estado del envío. Indicador de en qué etapa del proceso se encuentra el dinero (por ejemplo, “procesando”, “en camino” o “disponible para cobro”).
Reembolso. Devolución del dinero al remitente cuando un envío se cancela antes de que el destinatario lo cobre.
Fraude de remesas. Cualquier intento de engañar al remitente o al destinatario para desviar el dinero de un envío hacia una persona no autorizada.
Estafa del familiar en apuros. Fraude común en el que alguien se hace pasar por un familiar en una emergencia para pedir un envío urgente de dinero.
Licencia de transmisor de dinero. Autorización legal, estado por estado en Estados Unidos, que necesita una empresa para operar como proveedor de remesas.
Otros términos frecuentes
Monto de envío. La cantidad de dinero que el remitente decide mandar, antes de comisiones.
Monto recibido. La cantidad final que recibe el destinatario, ya convertida a su moneda local y después de aplicar comisión y margen.
Límite de transacción. El monto máximo permitido por el proveedor en un solo envío.
Límite acumulado. El monto máximo permitido en un periodo de tiempo (diario, mensual o anual), sumando varios envíos.
Stablecoin. Tipo de criptomoneda diseñada para mantener un valor estable, usada por algunos proveedores como método alternativo de envío.
Once términos más: recibo, reglas federales y pagos inmediatos
Estos términos complementan los anteriores y aparecen en recibos, avisos de proveedores y noticias sobre pagos. Las definiciones se basan en fuentes oficiales consultadas el 9 de octubre de 2026 y son informativas, no asesoría legal.
Regulación E (Reg E)
Es la regla del CFPB (12 CFR parte 1005) que protege a los consumidores en transferencias electrónicas de fondos. Su subparte B se ocupa de las transferencias de remesas al exterior: qué debe divulgarse, cuándo se puede cancelar y cómo se resuelven los errores. Fuente: CFPB, secciones 1005.30 a 1005.36.
Fecha de disponibilidad (Date Available)
Es la fecha en que el recibo dice que el dinero estará disponible para el destinatario. No puede darse como rango de fechas, y es aceptable indicar la última fecha posible. Fuente: CFPB, 12 CFR 1005.31(b)(2).
Divulgación previa al pago
Es la información que el proveedor debe darte cuando pides el envío, pero antes de que pagues: monto, comisiones, tipo de cambio y lo que recibirá el destinatario, entre otros datos. Se distingue del recibo, que se entrega al momento del pago. Un proveedor puede unir ambos en una divulgación combinada. Fuente: CFPB, 12 CFR 1005.31(b) y (e).
Error de remesa
En la Regulación E, es un incumplimiento que el proveedor debe investigar, como pagar un monto incorrecto, un error de cálculo, no poner a disposición el monto divulgado o no entregar los fondos en la fecha de disponibilidad. Hay excepciones, por ejemplo para estimaciones o para demoras por circunstancias extraordinarias. El remitente tiene 180 días desde la fecha de disponibilidad para avisar. Fuente: CFPB, 12 CFR 1005.33.
Remesa preautorizada
Es una serie de envíos recurrentes que el remitente autoriza con anticipación. El primer envío lleva los mismos avisos que un pago inmediato, y para cancelar un envío programado la solicitud debe llegar al proveedor al menos tres días hábiles antes de la fecha. Fuente: CFPB, 12 CFR 1005.36.
Negocio de servicios monetarios (MSB)
Es la categoría federal que incluye a los transmisores de dinero, los cambistas de moneda, los cobradores de cheques y los emisores o vendedores de giros, entre otros. Según FinCEN, no existe un umbral mínimo de actividad para ser considerado transmisor de dinero, y cada MSB debe registrarse con el Tesoro mediante el Formulario 107 y renovar el registro cada dos años. Fuente: FinCEN, definición de MSB.
OFAC y lista SDN
OFAC es la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Tesoro. Su lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) incluye personas y empresas cuyos activos están bloqueados y con las que, en general, las personas de EE. UU. no pueden hacer transacciones. La sección 1005.33 de la Regulación E menciona los requisitos de OFAC entre las causas de demora que no cuentan como error. Fuente: OFAC, preguntas frecuentes 18 y 56.
Reporte de actividad sospechosa (SAR)
Es el informe confidencial que un MSB presenta a FinCEN cuando una transacción de al menos 2.000 dólares le parece sospechosa según los criterios de la norma. Debe presentarse dentro de 30 días calendario, y el negocio no puede revelar que lo hizo. Fuente: 31 CFR 1022.320.
Regla de viaje (Travel Rule)
Obliga a las instituciones que procesan una transferencia de 3.000 dólares o más a incluir en la orden datos del remitente y del destinatario, y a pasarlos a la siguiente institución. Entre ellos están el nombre y la dirección del remitente, el monto, la fecha y la institución del destinatario. Fuente: 31 CFR 1010.410(f).
SPEI
Es el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios de México, que es gestionado por el Banco de México. Funciona todos los días, a cualquier hora, con liquidación en tiempo real. Explica la red nacional de recepción; el tiempo de envío internacional también depende del proveedor. Fuente: Banxico.
Bre-B y llave
Bre-B es el sistema interoperado de pagos inmediatos de Colombia, diseñado por el Banco de la República, que entró en operación plena el 6 de octubre de 2025. La llave es un identificador, como el número de celular o de documento, registrado en un directorio centralizado y vinculado a una cuenta, que permite recibir pagos sin compartir el número completo de cuenta. Fuente: Banco de la República.
Guías relacionadas
Fuentes
- CFPB: qué es una remesa y cuáles son tus derechos
- FinCEN: buscador de empresas de servicios monetarios
- CFPB, Regulación E, 12 CFR 1005.30 (Cornell LII)
- CFPB, 12 CFR 1005.31
- CFPB, 12 CFR 1005.33
- CFPB, 12 CFR 1005.36
- FinCEN, Money Services Business Definition
- OFAC, preguntas frecuentes (tema 1631: lista SDN)
- 31 CFR 1022.320 (eCFR)
- 31 CFR 1010.410 (FindLaw)
- Banxico, SPEI: información
- Banco de la República, Bre-B: una breve historia
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